El sistema financiero mexicano reportó un récord histórico de 22 millones 188 mil personas prefiriendo alternativas al ahorro bancario tradicional durante 2025. Esta cifra representa un incremento del 43% respecto al año anterior, impulsado principalmente por rendimientos que alcanzan el 15% anual en plataformas digitales. La tendencia responde a una búsqueda de mayor rentabilidad frente a los bajos intereses que ofrecen las instituciones financieras convencionales.
La migración masiva de capital ocurre en un contexto donde el Banco de México redujo su tasa de referencia de 11.25% a 7% desde marzo de 2024. Los usuarios buscan proteger su dinero de la inflación mediante las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), que captaron 183 mil 739 millones de pesos el último año. Este movimiento de recursos evidencia un cambio en el comportamiento del consumidor financiero que prioriza las ganancias digitales inmediatas.
En México, la denominada guerra de tasas ha transformado la educación financiera, permitiendo que 6.7 millones de nuevos ahorradores ingresen al sector formal solo en 2025. Este fenómeno de digitalización financiera se replica en España y otros países de Latinoamérica, donde las empresas tecnológicas desafían la hegemonía de la banca establecida. La facilidad de uso de las aplicaciones móviles ha sido el factor determinante para superar las barreras de entrada del ahorro bancario clásico.
El sector financiero espera que la tendencia de crecimiento continúe mientras la oferta digital mantenga beneficios superiores a los productos tradicionales. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) mantendrá la vigilancia sobre estos recursos que ya representan un avance real del 17.2% tras descontar la inflación acumulada. Se estima que la captación de fondos seguirá migrando hacia entidades con menores costos de operación y mayor transparencia en sus tasas.
Este cambio estructural presiona a las instituciones tradicionales a mejorar sus condiciones para no perder cuota de mercado ante las financieras tecnológicas. La consolidación de las Sofipos como eje del ahorro popular marca un hito en la inclusión financiera del país durante el presente ciclo económico. La competencia por el capital de los ahorradores mexicanos ha entrado en una fase de máxima intensidad que redefine el futuro del dinero en la región.
